연금저축과 IRP의 비교, 세액공제 방법

연금저축과 IRP는 우리의 미래를 안정적으로 준비하기 위한 금융계획 중 하나입니다. 이번 포스팅에서는 이 둘을 비교해 보고 공통점과 차이점을 계좌 개설부터 세액공제까지 과정에서 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

연금저축과 개인형 IRP의 공통점

 

1. 연금계좌

2. 은행, 증권사를 통해 계좌개설

3. 펀드, ETF 매수 가능

4. 노후자금으로 투자 

 

 

연금저축과 개인형 IRP의 차이점

 

◈ 연금저축이란?

증권사와 은행의 대표적인 세액공제용 연금상품입니다. 상품에 '연금저축'이라는 글자가 포함되어 있습니다.

 

◈  IRP란?

Individual Retirement Pension(개인형 퇴직연금)의 약자로 퇴직연금(DB, DC, IRP) 중 하나입니다  

 

 

계좌개설하기

연금저축과 IRP모두 스마트폰으로 개설이 가능합니다.

 

연금저축은 나이제한 없이 누구나 만들 수 있습니다. 자녀가 1살일 때 자녀이름으로 연금저축 계좌를 부모가 개설해서 돈을 넣고 20년간 펀드를 골라 투자하다가 자녀가 20살이 되면 자녀에게 그대로 줄 수 있습니다.

 

이때 원금 부분은 세액공제를 받지 않았기 때문에 언제든지 출금할 수 있어 돈이 묶이는 걱정은 하지 않아도 됩니다. 수익 부분만 연금수령 시에 과세됩니다. 자녀는 이 목돈을 뽑아 창업을 할 수도 있고, 그대로 연금을 이어받아 본인의 노후준비를 할 수도 있습니다.  

 

IRP는 소득이 있는 사람이 개설할 수 있습니다. 계좌를 개설할 때 소득증빙자료를 제출하는 과정이 있습니다. IRP계좌를 개설할 때 일부 증권사에서는 퇴직금 수령을 하기 위한 것인지, 개인 저축용인지 선택하기도 합니다. IRP는 퇴직금을 받을 때와 내 돈을 저축할 때의 목적을 하나의 계좌에서 처리하는 것이 연금계좌와는 다른 점입니다. 쉽게 말하면 연금저축과 비교할 때는 개인 저축용인지를 보면 되겠죠.

 

 

 

 

 

계좌입금

연금저축과 IRP는 언제든지 입금이 가능합니다. 입금하면 따로 신고하지 않아도 국체청에 넘어가 자동으로 세액공제를 받을 수 있습니다. 연한도 1,800만 원 이내로 자유롭게 입금할 수 있는데 이 1,800만 원은 연금계좌를 모두 합산한 금액입니다. 계좌를 개설할 때 납입한도 설정을 하는데 이 납입한도는 그만큼 꼭 넣어야 하는 금액이 아니고, 그만큼 저축할 수 있는 금액이므로 최대로 설정해서 만들면 됩니다. 한도설정은 고객센터에 전화하거나 스마트폰 앱으로 수정가능하니 편하게 설정하셔도 됩니다.

 

 

세액공제

1월부터 12월까지 한 사람이 가지고 있는 연금저축과 IRP의 입금액을 모두 더한 금액이 세액공제됩니다. 근로자는 연말정산을 하고, 사업자는 종합소득신고를 하여 환급을 받게 됩니다.

 

 

 

 

소득구분	총급여	납입한도	세액공제 대상금액		세액공제율	세액공제액
		연금저축+IRP	연금저축	IRP
근로소득 (공제전)	5,500만원 이하	1,800만원	600만원	900만원	16.5%	148.5만원
	5,500만원 초과	1,800만원	600만원	900만원	13.2%	118.8만원
종합소득 (공제후)	4,500만원 이하	1,800만원	600만원	900만원	16.5%	148.5만원
	4,500만원 초과	1,800만원	600만원	900만원	13.2%	118.8만원

 

 

 

 

 

 

 

 

 

연금계조 한도 체크포인트

 

 

 

 

저축한도는 개인이 가지고 있는 연금계좌를 모두 합해서 1,800만 원까지입니다. 세액공제되는 한도는 IRP 900만 원, 연금저축 600만 원까지입니다. 만약에 연금저축이 없고 IRP계좌에 900만 원을 모두 넣었다면 900만 원 세액공제를 받을 수 있습니다. 사진과 같이 연금저축은 IRP의 세액공제한도 안에 속해있어서 연금저축을 600만 원 넣어 세액공제를 받았다면 IRP는 300만 원까지 공제받을 수 있습니다.

 

 

---

 

 

금융적인 안정성을 추구하는데 연금저축과 IRP는 각각의 특징을 가지고 있습니다. 두 가지를 적절히 계획하고 활용하여 미래를 대비해 보세요. 계좌개설, 입금, 세액공제 등의 과정을 정확히 이해하고 효과적으로 활용함으로써 더 나은 미래를 향한 길을 걷게 될 것입니다.