연금저축과 IRP로 어떤 상품에 투자할 수있을까?

연금저축과 IRP는 노후의 재무 계획을 세우는 하나의 방법입니다. 세액공제도 받으면서 다양한 투자상품으로 포트폴리오를 짤 수 있습니다. 두 계좌로 어떤 상품에 투자할 수 있는지, 투자 가능한 상품을 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

연금저축으로 투자할 수 있는 상품

 

 

 

현금

현금 입금만 한 상태로 아무것도 안 해도 세액공제는 됩니다. 어디에 투자할지 결정을 못했다면 자신에게 알맞은 상품을 고르기 전까지 현금으로 가지고 있어도 됩니다.

 

연금펀드

연금계좌에서 매수가 가능한 연금펀드가 있습니다. 펀드이름에 '연금'이 포함되어 있거나 펀드이름 뒤에 'P, P-e, S-P'처럼 'P'가 포함된 상품입니다. 증권사 앱에 들어가면 보통 연금펀드 메뉴가 따로 있기 때문에 거기서 쉽게 고를 수 있습니다.

 

ETF

파생형 ETF(레버리지 ETF, 인버서 ETF)를 제외한  ETF를 매수할 수 있습니다. 대부분의 ETF를 매수할 수 있는 것이 연금저축의 특징이라고 할 수 있습니다.

 

 

IRP로 투자할 수 있는 상품

 

 

현금성자산

IRP는 입금하면 현금으로 두는 것이 아니라 무언가 매수를 하게 됩니다. 증권사 CMA와 비슷한 개념으로  MMDA로 운용됩니다.

 

예금

IRP에서는 은행에 있는 예금을 매수할 수 있습니다. 예금자보호도 되죠. 예금 외에도 증권사에서 원리금보장을 해주는 RP, ELB도 매수할 수 있습니다. 대표적으로 저축은행예금과 우체국예금 있습니다. 연금저축과 달리 원리금보장이 되는 상품을 매수할 수 있는 것은 IRP계좌의 큰 장점입니다.

 

ELB

원금이 보장되는 채권이 일종으로 증권사에서 발행하는 무보증 증권입니다. 위험성이 낮고 만기나 조기상환 시 약정에 의한 이자를 주는 상품입니다.

 

개별채권

기업이나 정부가 자금을 조달하기 위해 발행하는 채권으로, 투자자가 채권을 구매하면 발행자는 정해진 기간 동안 정기적으로 이자를 지급하고 만기 시 원금을 상환합니다. 개발채권은 발행 주체에 따라 기업채, 국채, 지방채 등으로 구분됩니다. 다양한 채권을 포함한 포트폴리오를 구성하면 위험을 분산시킬 수 있습니다.

 

펀드

퇴직연금용 펀드는 펀드이름에 '퇴직연금'이 포함되어 있거나 펀드이름 뒤에 'C-Pe, C-Re, C-PRe' 등이 있습니다. 퇴직연금펀드도 증권사 앱에서 메뉴가 따로 있기 때문에 펀드를 고를 때 퇴직연금펀드 메뉴에서 쉽게 고를 수 있습니다. 

 

ELS

증권사에서 발행하는 조건부 금융투자상품으로 원금이 보장되지 않는 상품이 많습니다.

 

ETF

IRP는 퇴직연금이라 매수할 수 없는 ETF가 있습니다. 레버리지 ETF, 인버스 ETF, 선무지수를 추종하는 ETF 등은 매수할 수 없습니다. 계속해서 현물 ETF가 출시되고 있어 선택의 폭이 넓어지고 있긴 합니다.

 

인프라펀드

도로, 항만, 통신망과 같은 건설이나 개발에 투자하거나 관련된 주식에 투자하면 수익을 주는 펀드입니다. 

 

부동산펀드

부동산이나 부동산과 관련하여 투자하는  편드로 임대형, 개발형, 경매/공매형, 대출형이 있으며, 부동산 펀드는 70% 이하로 투자할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

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ETF 외에도 여러 가지 상품을 섞어서 포트폴리오를 짜고자 한다면 IRP가 연금저축보다 좀 더 좋을 것 같습니다. IRP는 퇴직연금의 일종으로 위험자산을 70%까지만 가지고 있을 수 있습니다. 채권형 ETF, 원리금보장상품과 같은 안전자산으로 분류되는 상품으로 30%를 안전하게 투자하면 됩니다.

 

각각의 특징을 살펴보고 투자해야 할 상품을 선택하는 것이 중요합니다.  안전한 투자를 원하는 경우에는 연금저축이나 IRP의 안전자산 상품을 활용할 수 있으며, 수익을 극대화하고자 하는 경우에는 다양한 펀드와 ETF를 조합한 IRP가 적합할 수 있습니다.

 

연금저축과 IRP로 나의 목표, 성향, 그리고 리스크 허용도에 따른 상품으로 포트폴리오를 만들어 안정적인 노후를 준비해 보세요.